Con la tasa anual de 6.15% de la subasta del 22 de septiembre de 2026, invertir $10,000 en CETES a 28 días produciría cerca de $47.83 brutos. Una retención provisional estimada de $6.90 dejaría unos $40.93, antes del cálculo anual de impuestos.
Por Equipo editorial de La Vida en Pesos · Publicado el 23 de septiembre de 2026 · Actualizado el 23 de septiembre de 2026
Con $10,000 en CETES a 28 días y una tasa anual de 6.15%, el rendimiento bruto estimado es de $47.83. Si se considera la retención provisional de ISR aplicable en 2026, el importe retenido rondaría $6.90 y quedarían aproximadamente $40.93 de rendimiento después de esa retención. La cifra es una estimación: la tasa cambia en cada subasta y el impuesto retenido no necesariamente es el impuesto final de cada persona.
La tasa de CETES es anualizada, no una ganancia mensual. Para esta cuenta se usa el resultado de la última subasta disponible al corte de esta nota: el Banco de México reportó 6.15% para CETES a 28 días y 6.59% para CETES a 91 días el 22 de septiembre de 2026. La tasa vigente al momento de una compra posterior puede cambiar.
En resumen
- $10,000 a 28 días: unos $47.83 brutos con una tasa anual de 6.15%; alrededor de $40.93 después de una retención provisional estimada.
- $10,000 a 91 días: unos $166.58 brutos con una tasa anual de 6.59%; alrededor de $144.14 después de la retención provisional estimada.
- Los importes no son una promesa de rendimiento: dependen de la tasa y el plazo de la subasta; el cálculo neto no sustituye la determinación anual de ISR.
¿Cuánto pagan $10,000 en CETES según el plazo?
La última subasta disponible al 23 de septiembre dejó estas tasas anuales para CETES de corto plazo. Los rendimientos de la tabla son cálculos propios para una inversión hipotética de $10,000, antes y después de estimar la retención provisional de ISR.
| Plazo | Tasa anual de la subasta | Rendimiento bruto estimado | Retención provisional estimada | Rendimiento después de esa retención |
|---|---|---|---|---|
| 28 días | 6.15% | $47.83 | $6.90 | $40.93 |
| 91 días | 6.59% | $166.58 | $22.44 | $144.14 |
El plazo de 91 días es más largo; por eso genera más pesos en esta comparación. No significa que su rendimiento por día sea tres veces mayor ni que la tasa se mantenga igual en futuras reinversiones. Compara el momento en que necesitarás el dinero con el plazo del instrumento.
Cómo calcular el rendimiento de CETES a 28 días
CETES son títulos de deuda del Gobierno Federal que se compran a descuento, por debajo de su valor nominal; al vencimiento, la ganancia se relaciona con la diferencia entre el precio pagado y ese valor nominal. La guía de Cetesdirecto calcula el interés bruto con el monto, el plazo y la tasa anual, usando un año financiero de 360 días.
Rendimiento bruto estimado = monto invertido × tasa anual × plazo en días ÷ 360
Para $10,000, 28 días y una tasa anual de 6.15%:
$10,000 × 0.0615 × 28 ÷ 360 = $47.83 brutos aproximadamente
El 6.15% no se aplica como si fuera la ganancia de cada mes. Es una tasa anualizada: por eso se multiplica por los días del plazo y se divide entre 360. Tampoco se debe asumir que $10,000 producirán $615 en 28 días; esa cifra correspondería, antes de impuestos y bajo la misma tasa, a un año completo de referencia, no a cuatro semanas.
¿Cuánto queda después de la retención de ISR en 2026?
La Ley de Ingresos de la Federación para 2026 fijó en 0.90% la tasa anual de retención aplicable a intereses. Esa retención se prorratea por el tiempo que se mantiene la inversión y funciona como pago provisional; la situación fiscal anual de cada persona puede cambiar el resultado final.
Para ilustrar la operación a 28 días, se calcula una retención aproximada sobre el capital:
Retención provisional estimada = $10,000 × 0.009 × 28 ÷ 365 = $6.90
Al restarla del rendimiento bruto estimado de $47.83, quedan alrededor de $40.93 después de esa retención. Con el capital, el monto estimado al vencimiento sería cerca de $10,040.93. Es una aproximación con la tasa legal de retención de 2026; la cifra exacta depende de la operación y la constancia fiscal, y la retención provisional no siempre coincide con el impuesto anual definitivo.
¿Por qué cambia la ganancia de una inversión a otra?
- La tasa de la subasta: puede subir o bajar. La tasa observada en esta nota corresponde a la subasta del 22 de septiembre de 2026.
- El plazo: 28 y 91 días tienen tasas y fechas de vencimiento distintas.
- La reinversión: al vencer el título, la nueva inversión se compra con la tasa disponible en ese momento; no se garantiza que sea 6.15%.
- La retención fiscal: reduce el efectivo recibido en el momento del pago, pero es provisional y no equivale automáticamente al impuesto final.
- El precio de compra y los redondeos: el cálculo editorial es una estimación; Cetesdirecto puede mostrar unos centavos de diferencia según el precio y los títulos asignados.
Qué revisar antes de invertir tus $10,000
- Confirma la tasa y el plazo que aparecen en la subasta o en la calculadora oficial antes de dar la instrucción de compra.
- Decide cuándo necesitarás el dinero. El plazo de 28 días vence antes que el de 91, pero ninguno debe confundirse con disponibilidad inmediata.
- Compara el rendimiento bruto con la retención fiscal estimada y conserva la constancia para tu declaración.
- Si el dinero es para emergencias, primero revisa cuánto necesitas mantener disponible y cómo separar esa reserva de tus inversiones.
- Al vencimiento, verifica la instrucción de reinversión: la tasa del siguiente periodo puede ser diferente.
Preguntas frecuentes sobre invertir $10,000 en CETES
¿Cuánto gano en CETES con $10,000 a 28 días?
Con la tasa anual de 6.15% de la subasta del 22 de septiembre de 2026, el rendimiento bruto estimado es de $47.83. Después de una retención provisional calculada en unos $6.90, quedarían cerca de $40.93; el monto exacto puede variar.
¿El 6.15% es lo que ganaré en un mes?
No. Es una tasa anual. Para el plazo de 28 días se calcula la parte proporcional: monto × tasa anual × 28 ÷ 360. Por eso el rendimiento estimado sobre $10,000 es de alrededor de $47.83 brutos, no de $615.
¿La tasa de CETES se mantiene fija si reinvierto?
La tasa aplica al título y plazo adquiridos. Al vencimiento, una reinversión se realiza con la tasa disponible en la nueva subasta, que puede ser mayor o menor.
¿La retención de ISR es el impuesto final?
No necesariamente. Para 2026, la tasa anual de retención es 0.90%, pero se trata de un pago provisional; el impuesto definitivo puede depender de la situación fiscal y de otros ingresos de la persona.
Conclusión
Con la tasa anual de 6.15% de la última subasta disponible al 23 de septiembre de 2026, $10,000 en CETES a 28 días generarían alrededor de $47.83 brutos y $40.93 después de una retención provisional estimada. El cálculo sirve para dimensionar el resultado, pero la tasa puede cambiar en la siguiente subasta y el ISR retenido no determina por sí solo el impuesto anual.
Si estás organizando tu dinero, revisa también la guía para armar un presupuesto mensual, el artículo sobre cuánto ahorrar para un fondo de emergencia y nuestro hub de ahorro y retiro.
Fuentes oficiales
- Banco de México: resultados de la última subasta de valores gubernamentales. Tasas reportadas el 22 de septiembre de 2026: CETES a 28 días, 6.15%; a 91 días, 6.59%.
- Cetesdirecto: guía para calcular rendimientos. Fórmula del interés bruto con monto, plazo, tasa anual y base financiera de 360 días.
- Cetesdirecto: preguntas frecuentes. Qué son los CETES, compra a descuento, valor nominal y vencimiento.
- Cámara de Diputados: Ley de Ingresos de la Federación para 2026, artículo 24, tasa anual de retención de 0.90%.
- SAT: regla 3.5.4, prorrateo de la tasa anual de retención de intereses según los días de inversión.
- SAT: artículo 135 de la Ley del ISR, retención de ISR por intereses como pago provisional.
Nota metodológica: la tasa de 6.15% a 28 días y 6.59% a 91 días se tomó de la última subasta disponible de Banxico al corte del 23 de septiembre de 2026, celebrada el 22 de septiembre. Los rendimientos brutos se calcularon con la fórmula de Cetesdirecto: monto × tasa anual × días ÷ 360. La retención estimada se calculó con el capital, la tasa anual de ISR de 0.90% para 2026 y una proporción de 28/365 o 91/365 días. Son estimaciones previas a la determinación anual de ISR; no incluyen diferencias por precio y asignación de títulos. Redacción preparada con apoyo de IA; cifras y cálculos verificados con fuentes oficiales al corte
